Условия использования

1. Пользовательское соглашение

Редакция действует с момента публикации. Дата последнего обновления: 04.05.2026.

Настоящее Пользовательское соглашение (далее — «Соглашение») является публичной офертой и электронным договором между лицом, использующим сайт https://saikyo.exchange (далее — «Клиент», «Пользователь»), и оператором сервиса SAIKYO (далее — «Сервис», «SAIKYO», «Мы»). Соглашение определяет условия доступа к Сайту и использования предоставляемых на нём услуг.

Сервис вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящее Соглашение и иные документы Сервиса без предварительного уведомления Клиента. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на Сайте. Клиент обязан самостоятельно отслеживать изменения. Продолжение использования Сайта после публикации новой редакции означает её безусловное принятие.

1.1. Термины и определения

1.1.1. «Сервис» / «SAIKYO» — обменный сервис, доступный по адресу https://saikyo.exchange, осуществляющий обмен цифровых финансовых активов на безналичные денежные средства в российских рублях и в обратном направлении.

1.1.2. «Сайт» — совокупность программного обеспечения, контента и сервисов, размещённых по адресу https://saikyo.exchange и его поддоменам.

1.1.3. «Клиент» / «Пользователь» — физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, использующее Сайт и принявшее условия настоящего Соглашения.

1.1.4. «Заявка» — оформленное Клиентом через интерфейс Сайта предложение на проведение операции обмена с указанием направления, суммы, реквизитов и иных существенных условий.

1.1.5. «Цифровой финансовый актив» / «ЦФА» / «Криптовалюта» — виртуальный актив, обращение которого осуществляется в распределённых реестрах (блокчейнах).

1.1.6. «KYC» (Know Your Customer) — процедуры идентификации Клиента в соответствии с международными стандартами FATF и внутренними регламентами Сервиса.

1.1.7. «AML» (Anti-Money Laundering) и «CTF» (Counter-Terrorism Financing) — комплекс мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

1.1.8. «Подозрительный трафик / транзакция» — действия, активы, операции или поведение Клиента, потенциально нарушающие политику AML/CTF/KYC, в том числе связь с миксерами, P2P-биржами без KYC, даркнет-площадками, фишинговыми/мошенническими адресами, санкционными адресами, адресами высокого риска по классификации Chainalysis, AMLBot, TRM Labs, Crystal Blockchain, Elliptic.

1.1.9. «Лица под ограничениями» — физические и юридические лица, включённые в любой из санкционных списков: SDN List OFAC; Консолидированный список финансовых санкций ЕС; Санкционный список Великобритании; Санкционный список Канады; Перечень террористов и экстремистов Росфинмониторинга; Списки Совета Безопасности ООН; иные международно признанные санкционные списки.

1.1.10. «Юрисдикции повышенного риска» — страны, отнесённые FATF к юрисдикциям с серьёзными недостатками AML/CTF, либо в отношении которых применяются ограничительные меры, включая (без ограничений): КНДР, Иран, Сирия, Афганистан, Йемен, Мьянма, Куба, Венесуэла.

1.1.11. «PEP» (Politically Exposed Person) — политически значимое лицо, его близкие родственники и аффилированные лица в значении рекомендаций FATF.

1.2. Предмет соглашения

1.2.1. Предметом Соглашения является предоставление Сервисом Клиенту услуг по обмену цифровых финансовых активов на безналичные денежные средства в российских рублях и в обратном направлении, в порядке и на условиях, определённых на Сайте.

1.2.2. Услуги предоставляются исключительно после прохождения процедуры KYC. Сервис ориентирован прежде всего на работу с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями по безналичному расчёту. Услуги физическим лицам предоставляются после полной идентификации Клиента и при отсутствии признаков подозрительности.

1.2.3. Сервис оставляет за собой безусловное право отказать в предоставлении услуг любому лицу без объяснения причин и без предварительного уведомления. Это право является существенным условием Соглашения.

1.2.4. Любая операция, начатая Клиентом, не может быть отменена Клиентом в одностороннем порядке после фактического перевода средств. Возврат средств возможен исключительно в случаях и порядке, установленных Порядком зачисления и возврата средств (раздел 6).

1.2.5. Сервис не является банком, кредитной или микрофинансовой организацией, платёжным агентом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, оператором обмена цифровых финансовых активов, оператором информационной системы. Сервис действует в пределах функционала пиринговой инфраструктуры обмена цифровых валют и не подпадает под обязательное лицензирование.

1.2.6. Сервис не является депозитарием, не хранит активы Клиента сверх времени, необходимого для исполнения конкретной заявки, и не оказывает услуг по доверительному управлению.

1.3. Права Сервиса

1.3.1. Сервис вправе:

1. Приостановить, отменить или отказать в исполнении любой Заявки в любой момент до фактической отправки встречного актива, в том числе при выявлении признаков подозрительности, по запросу компетентных органов, в случае технического сбоя, ошибки в курсе, нарушения Клиентом любого пункта настоящих документов или применимого законодательства.
2. Запрашивать у Клиента дополнительные документы и сведения, в том числе: документы, удостоверяющие личность; селфи с документом; видеоверификацию (поворот головы, демонстрация документа, произнесение текста на выбор Сервиса); подтверждение источника происхождения средств и ЦФА; документы организации; подтверждение полномочий представителя; видеозвонок с уполномоченным сотрудником комплаенса.
3. Блокировать средства и/или ЦФА Клиента на срок до 365 (триста шестидесяти пяти) календарных дней для проведения AML/KYC-проверки. По истечении срока блокировки Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней самостоятельно обратиться за получением итогового решения; в противном случае Сервис вправе списать средства как невостребованные либо передать их по запросу компетентных органов.
4. Передавать любую информацию о Клиенте, его Заявках, операциях, документах, IP-адресах, устройствах и поведенческих данных компетентным органам и партнёрским AML-сервисам.
5. В одностороннем порядке пересчитать Заявку по фактическому курсу на момент исполнения, если: курс отклонился более чем на 3 % от средневзвешенного курса бирж Bybit, Binance, OKX, Bitget, MEXC, Rapira; Клиент оплатил Заявку с задержкой; ЦФА не получили подтверждения в установленный срок; произошёл технический сбой; сетевые комиссии существенно изменились; поступила сумма, отличная от указанной в Заявке.
6. Удерживать комиссии и фактические издержки при возврате средств в порядке, установленном разделом 6.
7. Привлекать третьих лиц (платёжных агентов, банков, эквайеров, AML-провайдеров, юридических консультантов, операторов связи, бухгалтерские компании) для исполнения обязательств перед Клиентом и обработки персональных данных.
8. Изменять тарифы, лимиты, перечень доступных направлений обмена и условия работы Сервиса без предварительного уведомления Клиента.
9. Закрыть, заблокировать или ограничить аккаунт Клиента без права восстановления при выявлении любого нарушения, неоднократных подозрений в подозрительной активности, обнаружении мульти-аккаунтов, использовании анонимизаторов в санкционных целях, попытках обхода KYC-лимитов, отказе от прохождения KYC.
10. Отказать в проведении операции в одностороннем порядке без объяснения причин на любом этапе.

1.4. Гарантии и обязательства Клиента

1.4.1. Клиент гарантирует и заверяет, что:

1. Достиг возраста 18 лет, обладает полной дееспособностью, действует от своего имени и в своих собственных интересах либо имеет надлежащим образом оформленные полномочия от лица, в интересах которого действует, и раскроет такое лицо по запросу Сервиса;
2. Не является лицом под ограничениями (п. 1.1.9), не является налоговым/валютным/гражданским резидентом юрисдикций повышенного риска (п. 1.1.10), не является PEP без раскрытия этого статуса Сервису;
3. Денежные средства и ЦФА, используемые в Заявке, получены легальным путём, не связаны с преступной деятельностью, отмыванием доходов, финансированием терроризма, наркоторговлей, незаконным оборотом оружия, мошенничеством, киберпреступлениями, незаконным игорным бизнесом, торговлей санкционными товарами;
4. Является единоличным владельцем используемых средств и ЦФА, имеет к ним самостоятельный доступ и распоряжается ими свободно, без поручений и инструкций третьих лиц;
5. Не находится под физическим, психологическим или социальным давлением, не действует под угрозами, обманом или введением в заблуждение, не выполняет инструкций неизвестных третьих лиц о покупке/продаже ЦФА или переводе на сторонние кошельки;
6. Понимает принципы работы блокчейна и ЦФА, риски волатильности и невозвратности ошибочных транзакций, и принимает их в полном объёме;
7. Самостоятельно соблюдает применимый налоговый режим в юрисдикции своего проживания/регистрации.

1.4.2. Клиент обязуется:

1. Предоставлять Сервису полную, правдивую, актуальную и не вводящую в заблуждение информацию. При изменении любых сведений — самостоятельно и своевременно обновлять их;
2. Проходить процедуры KYC и AML-проверки в полном объёме и в установленные Сервисом сроки;
3. Самостоятельно проверять корректность реквизитов перед оплатой Заявки: адрес кошелька, сеть, БИК, расчётный счёт, ИНН, назначение платежа. Риск ошибки в реквизитах несёт Клиент в полном объёме;
4. Не использовать Сайт для совершения противоправных действий, в том числе для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, обхода санкционных режимов, уклонения от уплаты налогов, обналичивания, дробления операций для обхода KYC-лимитов;
5. Не пытаться получить несанкционированный доступ к Сайту, не внедрять вредоносный код, не осуществлять DDoS-атак, не парсить данные в обход API, не создавать множественные аккаунты с целью обхода лимитов;
6. Незамедлительно сообщать в службу поддержки Сервиса о любом подозрении на компрометацию аккаунта;
7. Не фальсифицировать коммуникации с Сервисом, не предоставлять поддельные документы, не использовать чужие реквизиты.

1.4.3. Согласие на обработку персональных данных. Принимая Соглашение, Клиент даёт безусловное согласие на обработку Сервисом всех персональных данных, предоставленных при регистрации, прохождении KYC, создании Заявок и обращении в поддержку, в порядке, определённом Политикой конфиденциальности (раздел 3).

1.5. Особые условия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

1.5.1. Услуги юридическим лицам и ИП оказываются исключительно по безналичному расчёту с расчётного счёта, реквизиты которого указаны Клиентом при регистрации и подтверждены документами. Платежи с расчётных счетов сторонних организаций, личных банковских карт, наличными и через системы быстрых платежей не принимаются.

1.5.2. Каждая операция оформляется письменным договором (рамочным или разовым) либо счётом-офертой и актом сдачи-приёмки услуг.

1.5.3. Минимальная сумма заявки для юридических лиц и ИП — 1 000 000 (один миллион) рублей; максимальная — определяется индивидуально по результатам комплаенс-проверки.

1.5.4. Курс заявки фиксируется в момент выставления счёта и действует до конца текущего рабочего дня (до 18:00 МСК). При оплате в иную дату курс пересчитывается по актуальному.

1.5.5. Клиент-юрлицо/ИП обязан предоставить: выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП давностью не более 30 дней, копию устава (для ЮЛ), документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор, банковскую карточку с образцами подписей, налоговые декларации за последний отчётный период (по запросу), бухгалтерскую отчётность (по запросу).

1.5.6. Назначение платежа должно строго соответствовать формулировке, указанной в счёте Сервиса. Платежи с иным назначением могут быть возвращены за вычетом банковской комиссии и фактических издержек.

1.6. Стоимость услуг и комиссии

1.6.1. Стоимость услуг включена в обменный курс. Маркетинговая наценка Сервиса публикуется на Сайте и может изменяться в одностороннем порядке без предварительного уведомления.

1.6.2. Помимо наценки Сервиса с Клиента удерживаются: сетевая комиссия блокчейна (network fee / gas fee) — фактическая, в полном объёме; комиссии банков и платёжных систем — фактические, в полном объёме; комиссии AML-провайдеров — при необходимости расширенной проверки.

1.6.3. Сервис не несёт ответственности за изменение тарифов, ожидания Клиента в отношении прибыльности операций и иные субъективные факторы.

1.7. Ограничения юрисдикций

1.7.1. Сервис не предоставляет услуги: гражданам и резидентам Соединённых Штатов Америки (в соответствии с правилом FinCEN 31 CFR § 1010.100(ff) и санкционным режимом OFAC); гражданам и резидентам юрисдикций повышенного риска (п. 1.1.10); лицам, включённым в любые санкционные списки (п. 1.1.9); политически значимым лицам (PEP) — без проведения расширенной KYC-проверки; иным лицам по усмотрению комплаенс-службы Сервиса.

1.7.2. Принимая Соглашение, Клиент гарантирует, что не подпадает ни под одно из ограничений п. 1.7.1. Указание Клиентом ложных сведений в этой части является самостоятельным основанием для блокировки средств и аккаунта.

1.8. Ограничение ответственности

1.8.1. Сервис гарантирует исполнение принятых Заявок исключительно в пределах полученных от Клиента средств и ЦФА, в порядке и сроки, опубликованные на Сайте на момент создания Заявки.

1.8.2. Совокупная ответственность Сервиса перед Клиентом по любым основаниям не может превышать суммы фактически уплаченной Клиентом наценки Сервиса по конкретной Заявке, явившейся основанием претензии. Сервис ни при каких обстоятельствах не возмещает упущенную выгоду, моральный вред, репутационные убытки, косвенные и непрямые убытки.

1.8.3. Сервис не несёт ответственности за: действия третьих лиц — банков, платёжных систем, блокчейн-сетей, иных контрагентов; задержки исполнения, вызванные сбоями в указанных третьих лицах или неблагоприятными сетевыми условиями; любые действия Клиента, в результате которых средства были переведены на ошибочные реквизиты; обстоятельства непреодолимой силы; изменение оценки риска (AML Risk Score) по адресам Клиента после исполнения Заявки — переоценка не является основанием для предъявления претензий; хищения, утрату приватных ключей, фишинговые атаки на стороне Клиента; налоговые последствия для Клиента в любой юрисдикции; длительность процедуры комплаенса — Сервис устанавливает её самостоятельно.

1.8.4. Гарантия возмещения убытков (indemnification). Клиент обязуется в полном объёме возместить Сервису, его операторам, сотрудникам, аффилированным лицам и партнёрам любые убытки, штрафы, расходы (включая разумные расходы на юридическое представительство), возникшие в связи с: нарушением Клиентом любого положения настоящих документов; предоставлением Клиентом ложных, неполных или вводящих в заблуждение сведений; использованием Клиентом Сервиса в нарушение применимого законодательства; претензиями третьих лиц, связанными с действиями Клиента.

1.8.5. Сервис предоставляется на условиях «как есть» (as is). Сервис не гарантирует бесперебойной работы, отсутствия ошибок, совместимости с любыми устройствами, а также соответствия любым ожиданиям Клиента.

1.9. Форс-мажор

1.9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств в случае действия обстоятельств непреодолимой силы. К таковым относятся: стихийные бедствия, пожары, наводнения, землетрясения, пандемии, эпидемии, военные действия, террористические акты, гражданские беспорядки, изменения законодательства, акты государственных органов, ограничения работы интернета, блокировки и регуляторные ограничения, DDoS-атаки на Сервис, хакерские атаки на блокчейн-сети, форки и реорганизации блокчейна, прекращение или приостановка работы платёжных систем и банков, отзыв лицензий у платёжных провайдеров, перебои в электроснабжении, отказы оборудования, действия операторов связи и интернет-провайдеров.

1.9.2. При наступлении форс-мажора Сервис вправе приостановить исполнение всех Заявок до прекращения действия обстоятельств непреодолимой силы; продолжительность таких обстоятельств не учитывается при исчислении сроков исполнения.

1.10. Применимое право, претензионный порядок и подсудность

1.10.1. Отношения Сторон регулируются международными нормами в области противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (FATF Recommendations), а также — субсидиарно — правом юрисдикции, в которой Сервис фактически осуществляет свою деятельность; конкретная юрисдикция не раскрывается публично и определяется внутренними документами Сервиса.

1.10.2. Все споры, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, подлежат обязательному досудебному (претензионному) урегулированию. Срок рассмотрения претензии Сервисом — до 30 (тридцати) календарных дней с момента получения комплекта документов.

1.10.3. Претензии направляются исключительно через службу поддержки Сервиса посредством электронной почты, указанной на Сайте, либо через подтверждённый канал Telegram. Иные каналы коммуникации (социальные сети, мессенджеры третьих лиц, публичные комментарии) не являются способом подачи претензии.

1.10.4. Срок исковой давности по любым требованиям Клиента к Сервису составляет 1 (один) год с момента наступления соответствующих обстоятельств.

1.10.5. Для разрешения спора Стороны до обращения в суд обязаны рассмотреть возможность медиации или коммерческого арбитража по выбору Сервиса.

1.11. Заключительные положения

1.11.1. Если какое-либо положение настоящего Соглашения признаётся недействительным или неисполнимым, остальные положения сохраняют полную силу и действие.

1.11.2. Заголовки разделов и пунктов используются для удобства и не влияют на толкование Соглашения.

1.11.3. Электронная переписка через службу поддержки Сервиса признаётся допустимым письменным доказательством во всех спорах.

1.11.4. Настоящее Соглашение составлено на русском языке. В случае перевода на иные языки преобладает русская версия.

2. Политика AML и KYC

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и подлежит применению совместно с ним.

2.1. Цели и принципы

2.1.1. Сервис стремится не допустить использование своей инфраструктуры для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, обхода санкционных режимов, а также любых иных противоправных действий. Настоящая Политика разработана с учётом рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег (5AMLD), а также общепризнанных принципов международной практики Compliance.

2.1.2. Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach): объём процедур KYC и AML-проверок зависит от уровня риска Клиента и операции.

2.2. Идентификация Клиента (KYC)

2.2.1. Идентификация является обязательной для всех Клиентов независимо от суммы и категории операции.

2.2.2. Объём идентификации физических лиц (KYC):

• фамилия, имя, отчество (полностью);
• дата рождения;
• серия и номер паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность);
• кем и когда выдан документ;
• адрес регистрации;
• ИНН (по запросу);
• фотография разворота с фото и страницы регистрации;
• селфи с раскрытым документом в руках;
• видео с поворотом головы (liveness check) — при расширенной проверке;
• контактные данные: e-mail, мобильный телефон, Telegram;
• реквизиты банковской карты / счёта, которые будут использованы;
• адреса криптокошельков, используемых в операциях.

2.2.3. Объём идентификации юридических лиц и ИП:

• полное и сокращённое наименование, ОГРН/ОГРНИП, ИНН, КПП;
• юридический и фактический адрес;
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП давностью не более 30 дней;
• копия устава (для ЮЛ);
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа и уполномоченных представителей;
• паспортные данные руководителя и представителей, подписывающих документы;
• сведения о бенефициарных владельцах (доля более 25 %);
• банковская карточка с образцами подписей;
• налоговые декларации и бухгалтерская отчётность (по запросу);
• сведения о видах деятельности (ОКВЭД), обороте, налоговом режиме.

2.2.4. Сервис вправе провести расширенную проверку (Enhanced Due Diligence, EDD), если: операция отнесена к категории повышенного риска; Клиент или его контрагент являются PEP; адрес криптокошелька связан с подозрительными источниками; имеются основания подозревать попытку обхода KYC-лимитов; источник средств не очевиден.

2.3. Проверка цифровых финансовых активов (KYT/AML)

2.3.1. Каждый адрес криптокошелька, участвующий в операции, проходит автоматизированную AML-проверку через специализированных провайдеров (Chainalysis, AMLBot, TRM Labs, Crystal Blockchain, Elliptic).

2.3.2. Проверке подлежат: адрес отправителя ЦФА (при покупке Клиентом ЦФА у Сервиса); адрес получателя ЦФА (при продаже Клиентом ЦФА Сервису); история транзакций на указанных адресах за период не менее 12 месяцев; связь адресов с известными незаконными источниками — даркнет-маркетплейсы, миксеры (Tornado Cash, Wasabi, ChipMixer и т. п.), санкционные адреса, P2P-биржи без KYC, фишинговые/мошеннические кошельки, биржи под санкциями; прямая и косвенная связь (1-го и 2-го уровня) с указанными источниками.

2.3.3. Шкала риска:

• 0–30 % — низкий риск: операция проводится в обычном режиме;
• 30–70 % — средний риск: Сервис вправе запросить дополнительные документы о происхождении средств;
• 70–100 % — высокий / критический риск: операция блокируется, средства задерживаются для расследования. Сервис вправе отказать в исполнении и не возвращать средства до завершения процедур AML/KYC, в том числе с привлечением компетентных органов.

2.3.4. Если по результатам KYT/AML-проверки выявлено нарушение настоящей Политики, Сервис вправе: заблокировать средства на срок до 365 (трёхсот шестидесяти пяти) календарных дней; запросить расширенный пакет документов (KYC + Source of Funds + Source of Wealth); отказать в исполнении операции и в возврате средств в случаях, прямо предусмотренных применимым законодательством, включая случаи, когда возврат таких средств является противоправным; передать сведения и средства компетентным органам.

2.4. Подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds, SoF)

2.4.1. Сервис вправе в любой момент запросить у Клиента документально подтверждённое объяснение происхождения денежных средств и/или ЦФА. К таким документам относятся (без ограничений): справки 2-НДФЛ или эквивалент в иной юрисдикции; налоговые декларации, в т. ч. о доходах от операций с ЦФА; выписки с банковских и брокерских/торговых счетов; трудовые договоры, договоры подряда, оказания услуг, дивидендов; договоры купли-продажи имущества, наследования, дарения; выписки и подтверждения с торговых криптобирж; договоры майнинга и документы, подтверждающие легальность майнинговой деятельности; иные документы по требованию Сервиса.

2.4.2. Срок предоставления документов — до 14 (четырнадцати) календарных дней с момента запроса. По уважительным причинам срок может быть продлён по согласованию с Сервисом.

2.4.3. Отказ или непредставление документов в установленный срок является самостоятельным основанием для приостановки операции, блокировки средств и/или отказа в исполнении Заявки.

2.5. Категории недопустимых операций

2.5.1. Сервис безусловно отказывает в проведении и не возвращает средства по операциям, связанным с: финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения; наркоторговлей и незаконным оборотом психотропных веществ; торговлей оружием в обход санкционных режимов; торговлей людьми, эксплуатацией и нелегальной порнографией; киберпреступностью (вымогательское ПО, фишинг, кардинг, продажа украденных учётных данных); незаконным игорным бизнесом и нелегальными букмекерскими операциями; обходом санкционных режимов; отмыванием доходов от мошенничества (включая инвестиционные мошенничества, romance scams, Ponzi-схемы); хищениями средств с криптобирж и DeFi-протоколов.

2.6. Хранение данных и сотрудничество с органами

2.6.1. Все KYC-данные, документы, история операций, IP-адреса, отпечатки устройств, переписка с поддержкой и иные сведения сохраняются Сервисом не менее 5 (пяти) лет с момента последней операции Клиента, а в случаях расследования — до завершения соответствующих процедур.

2.6.2. Сервис сотрудничает с компетентными органами в порядке, установленном применимым законодательством, и предоставляет информацию о Клиенте, его операциях и средствах по законным запросам.

2.7. Ответственность Клиента

2.7.1. Клиент несёт полную ответственность за достоверность предоставленных KYC-данных. Указание заведомо ложных сведений или предоставление поддельных документов является самостоятельным основанием для безусловной и безвозвратной блокировки средств и аккаунта, а также передачи материалов в правоохранительные органы.

2.7.2. Клиент гарантирует, что лицо, фактически отправляющее средства, соответствует лицу, прошедшему KYC. Расхождение является основанием для блокировки операции.

3. Политика конфиденциальности

Настоящая Политика регулирует обработку персональных данных Клиентов Сервиса.

3.1. Состав обрабатываемых данных

Сервис собирает и обрабатывает следующие категории данных:

• Идентификационные данные: ФИО, дата и место рождения, гражданство, серия и номер паспорта (или иного документа), кем и когда выдан, адрес регистрации, ИНН;
• Биометрические данные: фото-/видеоматериалы, отображающие облик Клиента и предоставляемые в целях KYC и предотвращения мошенничества (в том числе селфи с документом, видео с поворотом головы);
• Контактные данные: e-mail, телефон, Telegram, мессенджеры, иные каналы связи;
• Платёжные и финансовые данные: реквизиты банковских карт и счетов, БИК, расчётный счёт, данные о платёжных системах, история операций;
• Данные о ЦФА: адреса криптокошельков, история транзакций, AML-метрики, токены и сети;
• Данные о юридическом лице / ИП (при наличии);
• Технические данные: IP-адрес, идентификаторы устройства и браузера, версия ОС и браузера, язык, часовой пояс, разрешение экрана, fingerprint, журналы событий, cookie-идентификаторы;
• Поведенческие данные: история посещений, действия на Сайте, история обращений в поддержку, переписка.

3.2. Цели обработки

• исполнение настоящего Соглашения и оказание услуг Сервиса;
• идентификация Клиента (KYC) и предотвращение злоупотреблений (AML/CTF);
• проведение проверок по санкционным спискам и спискам PEP;
• обеспечение безопасности Сайта, защиты от мошенничества, киберугроз, фрода;
• выполнение обязанностей, установленных применимым законодательством;
• взаимодействие с компетентными органами по их законным запросам;
• аналитика, оценка качества услуг, технический мониторинг;
• информирование Клиента о статусах его Заявок, акциях и услугах (с возможностью отказа);
• защита прав и законных интересов Сервиса в спорах.

3.3. Правовые основания

Обработка осуществляется на следующих основаниях: согласие субъекта (для ситуаций, прямо требующих согласия); исполнение договора, стороной которого является субъект; исполнение возложенной на Сервис обязанности по применимому законодательству; обоснованный (легитимный) интерес Сервиса в области противодействия мошенничеству и обеспечения безопасности.

3.4. Сроки хранения

• идентификационные и KYC-данные — не менее 5 (пяти) лет с момента последней операции Клиента, а в случаях расследования — до завершения процедур;
• история операций и переписки — не менее 5 (пяти) лет;
• биометрические материалы — на срок, необходимый для проведения проверки и последующей защиты прав Сервиса в спорах, но не менее 3 (трёх) лет;
• технические журналы и журналы безопасности — от 6 до 24 месяцев, если иной срок не требуется для расследования инцидента;
• cookie — в течение срока жизни конкретного cookie либо до его удаления Клиентом.

По истечении сроков данные удаляются, обезличиваются либо изолируются от активной обработки.

3.5. Передача и раскрытие данных

Сервис вправе передавать данные: привлечённым обработчикам — AML/KYC-провайдерам, банкам, платёжным агентам, операторам облачных сервисов, компаниям, обеспечивающим инфраструктуру и поддержку, при условии заключения с ними соглашений о защите данных; компетентным органам и регуляторам по законным запросам; профессиональным консультантам (юристы, аудиторы) в рамках их деятельности; правопреемникам Сервиса при реорганизации, продаже бизнеса или активов; сервисам визуальной идентификации и распознавания (в обезличенном или ограниченном объёме).

3.6. Трансграничная передача

В связи с тем, что инфраструктура Сервиса и его обработчики могут размещаться в разных юрисдикциях, данные могут передаваться за пределы юрисдикции Клиента. В таких случаях Сервис применяет разумные меры защиты, включая договорные обязательства обработчиков и технические меры (шифрование, разграничение доступа).

3.7. Меры безопасности

Сервис применяет технические и организационные меры защиты данных, в том числе: шифрование при передаче (TLS/HTTPS); ограничение и разграничение доступа по ролям; журналирование операций; резервное копирование; мониторинг безопасности; обучение сотрудников; политику минимально необходимого доступа.

3.8. Права Клиента

В рамках применимого права Клиент имеет право: получать информацию об обработке своих данных; требовать исправления неточных данных; требовать удаления данных в случаях, не противоречащих обязанностям Сервиса по хранению (в частности, по AML/KYC); ограничивать обработку, если это допустимо по применимому праву; отзывать ранее данное согласие на обработку, не основанную на иных правовых основаниях; отказаться от маркетинговых коммуникаций; подавать жалобу в компетентный надзорный орган.

Запросы по реализации прав направляются через службу поддержки Сервиса. Сервис вправе запросить дополнительную информацию для подтверждения личности заявителя.

3.9. Несовершеннолетние

Сервис не предназначен для лиц младше 18 лет. Если Сервису станет известно о сборе данных несовершеннолетнего без надлежащего основания, такие данные будут удалены в разумный срок.

3.10. Изменения Политики

Сервис вправе обновлять настоящую Политику с учётом изменений законодательства, бизнес-процессов и используемой инфраструктуры. Новая редакция вступает в силу с момента публикации на Сайте.

4. Декларация подтверждения легальности происхождения денежных средств и криптовалютных активов

Настоящая декларация принимается Клиентом в момент создания каждой Заявки.

Я, физическое или юридическое лицо, создающее заявку на сайте https://saikyo.exchange (далее — «Декларант»), являясь дееспособным лицом и/или надлежащим образом уполномоченным представителем юридического лица, не находясь в состоянии заблуждения, обмана, под угрозой и/или принуждением, осознанно и в полном объёме подтверждаю и заверяю следующее:

1. Денежные средства и/или криптовалютные активы, используемые в Заявке, добыты, получены, приобретены легальным, не преступным путём.
2. Денежные средства и/или криптовалютные активы являются моей собственностью либо собственностью лица, в интересах которого я надлежащим образом действую и которое раскрыто Сервису.
3. Операции, совершаемые мной с денежными средствами и/или криптовалютными активами, совершаются осознанно и в моих собственных (и/или представляемого мной лица) интересах, не преследуя интересы неизвестных или неуполномоченных третьих лиц.
4. Не действую по поручению и не получаю указаний от известных или неизвестных третьих лиц о покупке или продаже криптовалюты, а также не получаю инструкций и сведений о крипто-кошельках, на которые необходимо перевести криптовалюту, и/или со счетов которых необходимо списать криптовалюту для завершения операции.
5. Я имею полное и однозначное понимание о функциональности, использовании, хранении, механизмах распространения и иных характеристиках криптовалюты, осознаю и принимаю риски волатильности курса, невозвратности ошибочных транзакций и иные сопутствующие риски.
6. Я получил полный объём информации о выбранной криптовалюте для принятия взвешенного решения о её покупке или продаже.
7. Я соблюдаю любые применимые режимы налогообложения в юрисдикции своего проживания и/или регистрации, в том числе в части декларирования операций с цифровыми финансовыми активами.
8. Крипто-кошелёк, на который необходимо перевести криптовалюту или с которого она будет списана, принадлежит мне (или представляемому мной лицу), и я владею, распоряжаюсь и имею к нему доступ единолично.
9. Денежные средства в размере, указанном в Заявке, являются моими (или представляемого лица) собственными. Я распоряжаюсь, владею, пользуюсь и/или извлекаю выгоду из них в собственных целях и нуждах, не действуя по поручению и не в интересах неуполномоченных третьих лиц.
10. Криптовалюта в размере, указанном в Заявке, принадлежит мне (или представляемому лицу) единолично, используется в личных целях, получена легальным, не преступным путём.
11. Я не нахожусь под влиянием третьих лиц. Не получаю и не получал угроз от неизвестных лиц, не подвергаюсь предостережениям, обещаниям о похищении средств с моего банковского счёта или мошеннических действиях с моим банковским счётом.
12. Я осознаю, что в случае предоставления ложных сведений несу риски наступления гражданской, административной и/или уголовной ответственности, предусмотренной применимым законодательством, и обязуюсь возместить Сервису любые убытки, причинённые такими действиями.

4.1. Подтверждение передачи и получения. Отсутствие претензий

Настоящим Декларант подтверждает, что денежные средства и/или криптовалютные активы, использованные в Заявке, были отправлены и/или получены им на указанный в Заявке крипто-кошелёк, банковский счёт или банковскую карту в надлежащем объёме.

Декларант подтверждает отсутствие претензий в отношении переданных или полученных объёмов денежных средств и/или криптовалютных активов, сроков передачи криптовалюты или денежных средств и иных материальных или нематериальных претензий к Сервису, а также подтверждает однозначное желание заключить сделку по купле-продаже криптовалюты.

5. Политика использования Cookies

5.1. Что такое cookies

Cookies — это небольшие текстовые файлы, которые Сайт сохраняет в браузере Клиента при посещении. Они позволяют Сервису сохранять предпочтения Клиента, корректно отображать интерфейс и анализировать использование Сайта.

5.2. Виды используемых cookies

• Сессионные cookies — действуют только в течение сеанса работы и удаляются после закрытия браузера;
• Постоянные cookies — сохраняются между сеансами, чтобы избавить Клиента от повторных авторизаций и сохранять предпочтения;
• Технические cookies — необходимы для работы Сайта (CSRF-токены, токены авторизации, сессии);
• Аналитические cookies — собирают агрегированную статистику использования;
• Идентификаторы cookies — могут позволять идентифицировать Клиента в сочетании с другой информацией; обработка таких cookies требует согласия.

5.3. Согласие Клиента

Технические cookies используются на основании легитимного интереса Сервиса в обеспечении работоспособности Сайта и не требуют отдельного согласия. Аналитические cookies и Идентификаторы cookies используются на основании согласия Клиента, выраженного нажатием соответствующей кнопки в баннере cookies, либо продолжением использования Сайта после уведомления.

Клиент вправе в любой момент отозвать согласие, очистив cookies в настройках браузера или нажав кнопку «Отказаться от cookies» в разделе настроек на Сайте (при наличии).

5.4. Партнёры

Некоторые cookies могут устанавливаться партнёрами Сервиса (аналитические, антифрод, инфраструктурные). Партнёры могут объединять полученные сведения с другой информацией, собранной с других ресурсов, в целях, выходящих за пределы целей Сервиса. Клиент даёт согласие на такую обработку, если иное не выражено явно.

5.5. Срок хранения cookies

Сервис хранит Идентификаторы cookies не дольше, чем требуется для целей обработки, либо до отзыва согласия Клиентом.

5.6. Передача cookies в третьи юрисдикции

В связи с глобальным характером инфраструктуры Сервиса cookies могут передаваться в страны за пределами юрисдикции Клиента, где правила защиты данных могут отличаться. Принимая настоящую Политику, Клиент соглашается с такой передачей.

5.7. Права Клиента

Клиент имеет право: получать информацию об обработке Идентификаторов cookies; требовать исправления или удаления; ограничивать обработку; получать данные в машиночитаемом формате; подавать жалобу в компетентный надзорный орган.

6. Порядок зачисления и возврата средств

Настоящий Порядок применяется совместно с Пользовательским соглашением, Политикой AML/KYC и Политикой конфиденциальности.

6.1. Общие положения

6.1.1. Настоящий Порядок определяет правила зачисления и возврата денежных средств и цифровых финансовых активов, перерасчёта Заявок, удержания комиссий и фактических издержек, а также действий Сервиса при выявлении подозрительных операций, технических ошибок и несоответствий реквизитов.

6.1.2. Зачисление и возврат осуществляются исключительно в рамках корректно оформленной Заявки, если иное прямо не предусмотрено настоящим Порядком и применимым законодательством.

6.1.3. Клиент обязан до оплаты Заявки проверить направление обмена, сумму, реквизиты для перевода, адрес получения, сеть и иные существенные условия операции. Риск ошибок в реквизитах, допущенных Клиентом, несёт Клиент в полном объёме, если такие ошибки не вызваны прямой технической ошибкой Сервиса.

6.2. Порядок зачисления средств

6.2.1. Средства подлежат зачислению только при условии, что Клиент оформил Заявку через интерфейс Сервиса и произвёл перевод в пределах срока действия Заявки по реквизитам, указанным Сервисом, а также выполнил применимые процедуры AML/KYC.

6.2.2. Для заявок на покупку ЦФА зачисление фиатных средств производится после фактического поступления денежных средств на реквизиты, указанные Сервисом, и подтверждения возможности выполнения операции.

6.2.3. Для заявок на продажу ЦФА зачисление в обработку осуществляется после появления транзакции в соответствующей блокчейн-сети и получения минимального количества подтверждений, установленного Сервисом для конкретного актива.

6.2.4. Если средства поступили после истечения срока действия Заявки, в сумме, отличной от указанной в Заявке, по реквизитам, не указанным Сервисом, либо без обязательных идентификаторов, такие средства могут быть не зачислены автоматически и подлежат ручной проверке.

6.2.5. Средства, переведённые вне Заявки, могут быть не зачислены до выяснения обстоятельств, возвращены по заявлению Клиента или зачтены по решению Сервиса при наличии возможности достоверно установить их принадлежность и назначение платежа. Удержание за обработку таких платежей — до 5 % от суммы.

6.2.6. Сервис вправе запросить у Клиента подтверждающие документы, если необходимо установить принадлежность платежа, законность происхождения средств либо соответствие требованиям KYC.

6.3. Фиксация курса и перерасчёт

6.3.1. Курс обмена фиксируется в порядке, указанном в Соглашении и интерфейсе Заявки. Если оплата не поступила в установленный срок, Сервис вправе пересчитать Заявку по актуальному курсу на момент фактического поступления средств либо предложить возврат за вычетом комиссий.

6.3.2. Если сумма поступления отличается от суммы, указанной в Заявке, Сервис вправе по своему усмотрению: исполнить Заявку в пределах фактически поступившей суммы по актуальному курсу; предложить Клиенту доплату; вернуть избыточно перечисленные средства за вычетом обязательных комиссий и фактических издержек.

6.3.3. При существенном изменении рыночного курса (отклонении более чем на 3 % от курсов бирж Bybit, Binance, OKX, Bitget, MEXC, Rapira), сетевой комиссии, правил блокчейн-сети либо при технической ошибке, повлиявшей на параметры Заявки, Сервис вправе приостановить исполнение, предложить перерасчёт либо оформить возврат.

6.4. Основания для возврата

6.4.1. Возврат средств допускается в случаях, когда: операция не может быть исполнена по техническим причинам; перевод поступил вне Заявки или по неактуальным реквизитам; Клиент отказался от операции до момента фактической отправки встречного актива; по результатам проверки принято решение об отмене операции.

6.4.2. Возврат не производится либо может быть отложен, если: встречное исполнение уже совершено Сервисом; операция заблокирована в связи с AML/KYC-проверкой; получен запрос компетентного органа; Клиент не предоставил достаточные данные для идентификации платежа либо получателя возврата; возврат таких средств является противоправным.

6.4.3. Возврат осуществляется, как правило, на те же реквизиты, с которых поступила оплата, если иной порядок не согласован Сервисом дополнительно и не противоречит требованиям безопасности и KYC-политике.

6.5. Порядок обращения за возвратом

6.5.1. Для оформления возврата Клиент направляет запрос в службу поддержки Сервиса с электронной почты, указанной в Заявке, либо через подтверждённый канал связи.

6.5.2. В запросе должны быть указаны: номер Заявки, дата и сумма перевода, реквизиты отправителя, реквизиты для возврата, причина обращения, при необходимости — документы, подтверждающие принадлежность средств и личность Клиента.

6.5.3. Сервис вправе запросить дополнительные документы и сведения, если это необходимо для соблюдения требований безопасности, идентификации Клиента, установления происхождения средств, исполнения обязанностей по AML/CTF и соблюдения законодательства о персональных данных.

6.6. Сроки рассмотрения и исполнения возврата

6.6.1. Срок рассмотрения запроса начинает исчисляться с момента получения Сервисом всех необходимых сведений и документов.

6.6.2. Стандартный срок рассмотрения — до 30 (тридцати) календарных дней, если иные сроки не требуются для дополнительной проверки, взаимодействия с платёжными системами, банками, блокчейн-сетями или компетентными органами.

6.6.3. Срок фактического возврата зависит от используемой платёжной системы, банка, блокчейн-сети и иных внешних участников расчётов. Сервис не отвечает за задержки, вызванные действиями таких лиц, если сам Сервис своевременно инициировал возврат.

6.7. Комиссии и удержания

6.7.1. При возврате Сервис вправе удержать обязательную комиссию платёжной системы или блокчейн-сети, фактически понесённые издержки на обработку и возврат платежа, а также иные комиссии, прямо предусмотренные Соглашением.

6.7.2. Если возврат осуществляется по причине ошибки Сервиса, дополнительная внутренняя комиссия за возврат не удерживается, за исключением внешних обязательных расходов.

6.7.3. Если возврат осуществляется по инициативе Клиента после оплаты Заявки, Сервис вправе удержать разумные и заранее раскрытые издержки, связанные с пересмотром Заявки, изменением курса, ручной обработкой и обратным переводом.

6.7.4. Ориентировочные размеры удержаний:

• по банковским переводам — от 0,7 % до 2 % от суммы возврата, плюс возможные фиксированные банковские сборы;
• по операциям с банковскими картами и эквайрингу — от 2 % до 5 %;
• по операциям с электронными кошельками и иными платёжными сервисами — от 1 % до 5 %;
• по операциям с виртуальными активами — фактическая сетевая комиссия (network fee / gas fee) и при наличии — комиссия провайдера перевода.

Размеры являются ориентировочными и могут быть изменены соответствующими третьими лицами без предварительного уведомления Сервиса. Окончательный размер определяется по фактическим тарифам на дату возврата.

6.8. Подозрительные операции и AML/KYC

6.8.1. Если операция или активы вызывают подозрение с точки зрения AML/KYC-процедур, Сервис вправе временно приостановить зачисление или возврат до завершения проверки на срок до 365 (трёхсот шестидесяти пяти) календарных дней.

6.8.2. Для завершения проверки Сервис может запросить документ, удостоверяющий личность; подтверждение принадлежности платёжного инструмента или кошелька; документы о происхождении средств и иные материалы.

6.8.3. До завершения проверки средства могут быть временно заблокированы. Возврат по таким операциям осуществляется после завершения проверки, если отсутствуют законные основания для дальнейшего удержания, блокировки или передачи информации компетентным органам.

6.8.4. Если поступил обязательный запрос компетентного органа либо выявлены признаки связи средств с мошенничеством, хищением, санкционными ограничениями или иными тяжёлыми рисковыми категориями, возврат может быть ограничен или невозможен в пределах, допускаемых применимым законодательством.

6.9. Реквизиты и идентификация получателя

6.9.1. Клиент обязан указывать корректные и принадлежащие ему реквизиты для получения средств. Сервис не несёт ответственности за последствия, вызванные ошибками в реквизитах, если такие ошибки не связаны с действиями Сервиса.

6.9.2. Изменение реквизитов получателя после оформления Заявки допускается только по обращению Клиента через подтверждённый канал связи и после прохождения дополнительной проверки.

6.9.3. Сервис вправе отказать в изменении реквизитов, если имеются разумные сомнения в принадлежности новых реквизитов Клиенту или если изменение нарушает требования безопасности и AML/KYC.

6.10. Заключительные положения

6.10.1. Настоящий Порядок является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и подлежит применению совместно с иными документами Сервиса.

6.10.2. По вопросам, не урегулированным настоящим Порядком, Сервис и Клиент руководствуются Пользовательским соглашением, Политикой AML/KYC, Политикой конфиденциальности и применимыми нормами права.